[보험비교] 3대질병(암,뇌,심장)

1. 보험사 선택

 

 

보험사를 선택한다면 후보군을 한두개정도 두고 알아보는것이 좋다.

보험은  손해보험, 생명보험사 등이 존재하는데.

과거의 손해보험과 생명보험차이

 

과거에는 화재보험과 손해보험은 재난이나 인재 사고로 인한 손해발생에 대한 보험에 가까웠고,

생명보험은 생명과 관련된 건강상의 사유로 인한 질병을 보장해주는 부분이 더 많았지만,

 

근래에는 보험사의 차이가 거의 모호해질만큼 다양한 보장을 폭넓게 해주고있다.

 

  

1-1 보험사 선택기준

보험사의 선택기준은 부채율과 지급율을 뽑을수있다.

싼 상품이 능사는 아니다.

2019 보험사별 지급능력지수 RBC

평생보장보험을 가입했는데, 회사의 부채로 파산이 일어나면...,,?

내 보험은 아무도 책임져줄수없다.

 

그러니 저렴한 회사를 무조건적으로 선택하기보다. 조금 까다롭더라도, 혹은 조금 비싸더라도, 

지급율이 좋고, 회사 부채율이 낮은 신뢰성있는 장수기업을 선택하는것이 중요하다!

 

생명보험의 경우, 교보생명과 삼성생명

손해보험의 경우, 삼성, DB 등이 상위권에 보인다.

 

이외에도 망해서 사라져버릴 회사가 아니라면 괜찮다.

 

 

 

 

2. 꼭 필요한 항목 (3대 질환)

2030이 가입해야하는 보험은 바로 삼대질환!! (암,뇌,심장) 사망률 1,2,3위다 (자살제외)

그중에서도 가장비싼게 암보험인데,

 

보통 1000만원보장은 1만원대,

2000만원보장은 2만원대, 

3000만원보장은 3만원대로 추가된다.

# 암

암 같은경우는 일반암과 유사암 두가지로 분류하여 보장해주는데

일반암같은경우는 큰돈이 드는 고액암으로 1,000 ~ 5,000 사이 예상 가입금액에 맞춰서 가입하고

유사암의 경우는 비싸지않으므로 가입가능금액중 가장 큰 금액으로 가입을 권장해드립니다.

암 수술비도  꼭 챙기시기 바랍니다!

(단, 입원비의 경우 담보비용이 너무비싸므로, 실손이 가입되었다면 권장하지 않습니다.)

 

# 심장, 뇌 (허혈성질환, 뇌혈관질환)

심장과 뇌혈관질환에 대한 보장도 다양한 담보가 존재합니다.

그중 가입해야하는 항목이  허혈성질환(모든 심장질환을 보장받음), 뇌혈관질환(모든 뇌질환을 포함하는 상품) 입니다.

두가지에 대해 진단금과 수술비항목을 1,000 ~3,000만원 사이로 가입하는것이 좋습니다.

 

# 특징

- 주로 진단비에 대한 가입이 담보비용이 몇만원대로 크고 , 수술비는 월납입이 1000원 안팍으로 가입가능합니다.

- 보통 진단비에 대한 담보를 가입해야, 해당 수술비에 대한 담보도 추가할수있습니다.

 

# 그외에 추가적인 담보 가입

추가적으로 뇌질환에대한 상세 담보가입시, 중복보장이 되는지, 감액지급이 되는지를 확인하시고 원하시는대로 챙겨 가입하시면 됩니다.

 

 

3.  필요없는 항목

1. 입원,..

(요즘 병원에서도 3일이상 입월을 안시켜주며,

사고나 질병시 돈을받기때문에 입원을 통해 보험료를 타려면 비싼 보험료를 지불해야만 한다)

2. 사망

2030 사망률 자체가 당연히 낮다. 보험료는 비싸지는데 굳이 사망보험을 챙겨야하나...

모든사람이 죽고싶지않고, 죽은후에 나오는돈은 나중에 가족이생기거나 하면 추가로 들수있으니, 필요시 추가한다

3. 중대한 CI 보험류 

CI는 보험사에서 만든 항목으로 중대한 사고를 당했을때 큰보험료를 주는데, 여기서 중대한 사고란 보험이란,

사지를 못쓰거나 사망직전에 상태를 말한다.  (사망보험이나 같은거임.)

4. 후유장해

후유장해는 손목이상을 잃거나, 두다리를 무릎이상으로 잃어야하는  상태. 혹은 정신적 질환 등

상해나 질병으로 인한 큰 장해를 가리키는데, 백만명중 몇명이나 이러한 사고를 당하겠는가..

왠만하면 가입하지않는것이 좋다.

5. 중복항목들을 파악하자.

뇌혈관질환 하나만 가입해도 뇌출혈,뇌경색,뇌졸중들을 보장받을수있는데,

뇌출혈, 뇌경색, 뇌졸중 각각 가입하는 경우도 있다. 이런경우 보험료는 추가적으로 나가면서, 보장은 중복을 받지못하는 상황이 일어날수있으니, 꼭 파악후 제거해야한다.

심혈관질환도 마찬가지이다. 

 

 

4. 납입기간과 보장기간

보험의 납입기간은 월보험료와 직결된다.

납입기간은 20년 25년 30년 중에서 설정이 가능하고

보험기간은 80세, 90세 100세 중에서 설정이 가능하다.

 

 

4-1 납입기간은 길게

납입기간을 길게 잡는게 좋다? Yes

 

단순히 납입기간이 길수록 월보험료는 저렴해지기 떄문이 아니다.

 

납입기간중, 일반암, 뇌질환, 허혈성질환인 3대질환에 진단시

남은 보험료가 납입 면제되며, 약속한 보장기간동안 계속해서 보장을 받기 때문에,

어느시점에 내가 질병으로인해 납입면제를 받게 될지몰라도,

납입기간을 길게잡는것이 결국 보험료를 가장 적게내고 혜택을 많이 받을수있는 것이다.

 

4-2 보장기간도 길게

보장기간은 길수록 월보험료가 비싼진다.

하지만, 월보험료로 따지면 크게 차이나지않는다. 

100세 시대에 맞게 100세보장으로 가입해되 되고,

80세나 90세 까지만 보장받아도, 80세 이후에 병이 잘걸리지않는다는걸 생각해서 100세가 아니라도 괜찮다싶다면,

필요한 만큼만 보장받도록 설정해도 된다.

 

 

일부상품에 대해서는 만기가 80세로 고정되는 담보도 존재한다.

 

 

 

5. 중도환급형

어느보험이나 해지시 환급은 모두 존재하지만.

중도환급금에 대해서는 보험사마다 상품마다  다르다.

 

중도해지금이 없는게 아무래도 더 저렴하다.

내게 꼭 필요한 평생보험을 준비한다면  미환급형을 선택하는게 훨씬 합리적이고,

 

든든한보험으로 인해 많은 지출이 발생하여,

추후 보험리모델링이 필요하거나,

목돈이 필요할것같거나,

보험금 지출에 대해 지급능력이 불확실한 직업이라면, 중도환급형을 가입하길 바랍니다.

     

 

마지막 Tip

1. 보험가입은 4월 이전에

해마다 4월에 보험료가 인상되며, 상품개편이 일어나기 때문에

연초가입을 고민중이시라면, 꼭 4월 이전에 가입하시기 바랍니다!

 

2. 30세 이전에 가입하자

보험사마다 30세 이하만 가입하는 초저렴 ,경제적, 가성비갑 상품이 존재합니다.

***어린이보험, ***자녀보험 등    학생을 위한것 같지만, 30세 이하 가입가능한 상품으로 

보장은 똑같으면서 보험료가 훨씬 저렴한 상품들이니,

첫직장을 잡은 청년이라면, 꼭 잡길 바랍니다